A quel âge est-il préférable de commencer une épargne-pension ?

On ne commence jamais assez tôt une épargne-pension ! Plus vous êtes jeune, plus vous constituez du capital, de l’intérêt et de l’avantage fiscal. Mais quiconque est âgé de plus de 50 ans, a tout intérêt à commencer une épargne-pension.

L’épargne-pension, à partir de quel âge ?

Plus vous commencez tôt, plus le montant de votre épargne est élevé. C’est en fait une bonne idée de commencer une épargne-pension avec avantage fiscal dès que l’on gagne de l’argent. L’âge minimal est de 18 ans, mais il est bien entendu possible de commencer plus tard pendant votre carrière.

  • Vous avez moins de 50 ans ? Faites établir votre profil dès que possible et optez pour une stratégie qui vous correspond pleinement. Vous voulez un rendement maximal ? Optez pour les fonds d’actions, soit liés à un fonds d’épargne-pension bancaire, soit à une assurance branche 23. Vous préférez une sécurité totale ? Choisissez alors une assurance épargne-pension branche 21 avec un taux d’intérêt fixe.
  • Vous avez entre 50 et 55 ans ? C’est certainement encore intéressant de commencer une épargne-pension. Vous pouvez en effet encore vous constituez un capital considérable et profiter pendant encore plusieurs années d’un avantage fiscal. Si vous souscrivez un contrat d’épargne-pension avant votre 55e anniversaire, vous êtes imposé à l’âge de 60 ans (il s’agit du ‘prélèvement anticipé’). Les dernières années de votre contrat (entre 60 et 64 ans) sont exonérées d’impôts, alors que vous bénéficiez encore de l’avantage fiscal. Une formule très intéressante donc.
  • Vous avez entre 55 et 65 ans ? A cet âge également, il est encore intéressant de commencer une épargne-pension avec avantage fiscal, même si dans ce cas-ci, l’accent sera plutôt mis sur l’avantage purement fiscal et moins sur le rendement. Si vous commencez à épargner pour votre pension après vos 55 ans, le contrat doit au moins courir 10 ans. Vous payez alors l’impôt dû non à votre soixantième anniversaire, mais bien dix ans après votre premier versement. Quand vous atteignez l’âge de 64 ans, c’est la dernière année où vous pouvez bénéficier de l’avantage fiscal. Il ne vous est ensuite plus possible de souscrire un contrat d’épargne-pension.
  • Vous avez 65 ans ou plus ? Vous avez toujours la possibilité d’épargner pour votre pension, mais alors sans l’avantage fiscal de l’épargne-pension. Ce qui n’est pas nécessairement un problème : il existe de nombreux autres produits pour prévoir une belle pension, comme les fonds d’actions ou d’obligations, les investissements immobiliers… Si vous souscrivez une épargne à long terme avant votre 64e anniversaire, vous pouvez aussi bénéficier de l’avantage fiscal après vos 65 ans dans le cadre de l’épargne à long terme. Vous profitez donc aussi d’un avantage fiscal de 30%. Vous payez cependant une taxe sur la prime de 2%.

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