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iSave Protect & Pension - épargne-pension fiscale en branche 21 et/ou 23

L’assurance-vie branche 21 et/ou branche 23 de ERGO qui vous permet de compléter votre pension et qui vous aide à combler le fossé entre votre dernier salaire et votre pension légale. Cette assurance-épargne et/ou placement vous permet de faire de l’épargne-pension ou de l’épargne à long terme fiscales. Mais vous pouvez également opter pour une assurance non fiscale.

En résumé

  • Votre prime : plusieurs possibilités : 

    • Taux d’intérêt garanti (branche 21)
    • Fonds d’investissement (branche 23)
    • Combinaison branche 21 et branche 23

 

Détails

Bonne pension complémentaire

Vous voulez vous constituer un beau complément à votre pension par le biais d’une assurance-vie. Vous pouvez déjà épargner à partir de € 35 par mois.

C’est possible par le biais d’une épargne-pension, d’une épargne à long terme et/ou sans avantage fiscal. Votre contrat épargne-pension et épargne à long terme dure au moins 10 ans. Un contrat non fiscal dure au moins 8 ans.

Avantage fiscal

Vous pouvez, sous certaines conditions, déduire fiscalement votre prime. Au total, vous en récupérez alors 30%. Dans le cadre de l’épargne-pension, vous pouvez épargner jusqu’à € 940 avec avantage fiscal en 2016. Pour l’épargne à long terme ce montant augmente jusque € 2.260.*

Vous pouvez également opter pour un contrat non fiscal.

Large éventail de possibilités de placement

Vous choisissez parmi de nombreuses possibilités d'investissement sur la base de votre profil. De plus, vous pouvez facilement changer de stratégie d’investissement en cours de contrat. 


1. Vous cherchez la sécurité?


Si vous cherchez la sécurité, vous pouvez opter pour un taux d’intérêt garanti (branche 21). Ce taux d’intérêt brut s’élève à 1,25% dans le cadre de l’épargne-pension et de l’épargne à long terme. Le taux d’intérêt brut s’élève à 0,75% pour les contrats sans avantage fiscal.


2. Vous cherchez le rendement?


Si vous cherchez un rendement plus élevé, vous pouvez choisir un rendement lié à des fonds d’investissement (branche 23). Investir dans des fonds d’investissement vous offre plus de chances de recevoir un rendement plus élevé mais comporte également le risque de perdre (une partie de) votre investissement.

Votre profil d’investisseur montrera si vous êtes disposé, en échange d’un rendement éventuellement plus élevé, à supporter aussi des pertes éventuelles pour la partie branche 23. Ni ERGO ni le gestionnaire de fonds ne donnent en effet de garantie de rendement ou de garantie de capital sur cette partie.

Vous trouverez dans la fiche d’information financière la stratégie d’investissement de chaque fonds.



3. Vous cherchez le moyen terme entre sécurité et rendement?


En fonction de votre profil, une combinaison entre la branche 21 et la branche 23 est également possible.

ERGO collabore avec des partenaires fiables, comme Degroof Petercam Asset Management et Merit Capital

Protection supplémentaire pour votre famille

Avoir un accident, être en incapacité de travail ou être atteint d’une maladie grave, cela pourrait vous arriver. Pour vous protéger d’une manière optimale, vous et vos proches, si un drame survenait, ERGO vous donne la possibilité de souscrire à des garanties complémentaires optionnelles. Cette protection supplémentaire est financée par une partie de votre prime totale. Vous pouvez choisir parmi des garanties complémentaires telles qu’une couverture décès supplémentaire ou une prestation d’incapacité de travail. Une couverture décès en cas d’accident, pour un deuxième assuré ou en cas de décès successif font également partie des possibilités. 

Outre l’iSave Protect & Pension, ERGO vous propose également d’autres assurances épargne et/ou placement. Pour de plus amples informations,  contactez le conseiller le plus proche de chez vous.

* Les avantages fiscaux dépendent de votre situation personnelle et de la législation fiscale en vigueur. Celles-ci peuvent changer à l’avenir.

Les droits d’entrée s’élèvent au maximum à 5%. Les frais de gestion pour la branche 21 s’élèvent à € 0,75 par mois + 0,0167% des avoirs sur compte et pour la branche 23 entre 0,30% et 1,20% par an, en fonction du fonds choisi. La taxe sur la prime dépend du régime fiscal : 0% pour l’épargne-pension et 2% pour l’épargne à long terme et l’assurance-vie sans réduction d’impôt.

A votre 60e anniversaire ou en cas de rachat prématuré, vous devez éventuellement payer des taxes, en fonction du type de contrat et des investissements choisis.

Les principaux risques sont les risques de liquidités et les risques liés aux fonds branche 23 sous-jacents.

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