Épargne-pension : à combien s’élève mon avantage fiscal ?

Le fait d’épargner pour votre pension vous permet de bénéficier d’un avantage fiscal de 30 %. Pour en profiter, votre contrat d'épargne à long terme – ou votre contrat d'épargne-pension – doit répondre à certaines conditions.

Qu’est-ce qu’un ‘avantage fiscal’ ?

Si vous épargnez pour votre pension – que ce soit via la formule épargne à long terme ou via la formule épargne-pension -, le fisc vous fait un cadeau. Il vous restitue en effet un certain pourcentage de l’argent que vous avez épargné sous la forme d’une réduction d’impôts.

En 2017, pour une épargne à long terme ou une épargne-pension, vous avez reçu un avantage fiscal de 30 %. En pratique, cela signifie que pour une épargne-pension de 600 €, vous bénéficiez d’une réduction d’impôt de 180 €.

À partir de 2018, dans le cadre de l'épargne-pension, vous pouvez opter pour un plafond plus élevé (1.230 € au lieu de 960 €). L'avantage fiscal s'élèvera alors à 25 %. Pour plus d'informations sur les deux systèmes fiscaux d'épargne-pension, cliquez ici.

Votre avantage fiscal s’élève à 307,50 € maximum en épargne-pension et à 693 € maximum en épargne à long terme.

L’institution financière auprès de laquelle vous épargnez vous fournit chaque année une attestation fiscale qui vous donne droit à cette réduction et que vous devez joindre à votre déclaration d’impôt. Pour que vous puissiez bénéficier de cet avantage fiscal, votre situation doit en outre répondre à certaines conditions.

Et à la fin, est-ce que je dois tout rendre au fisc ?

Non, un seul impôt au terme très spécifique s’applique au capital constitué, et vous devez le payer en une fois. Cette taxation s’élève à 8% pour une épargne pension et à 10% pour une épargne à long terme. On l’appelle la taxe anticipée car elle est perçue non pas à la fin du contrat mais à l’âge de 60 ans. La participation aux bénéfices, quant à elle, n’est pas taxée.

Compte tenu de l’avantage fiscal, cette imposition est très faible. Et en tant qu’épargnant, ce système vous permet de faire usage de votre avantage fiscal entre votre 60ème anniversaire et la fin du contrat, sans avoir à payer un autre impôt plus tard.

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