Le capital que j’épargne pour ma pension est-il garanti ?

L’Etat garantit un montant maximal de € 100.000 par personne pour les produits branche 21. Le capital épargné avec un produit branche 23 (et le capital que vous avez épargné en plus de ces € 100.000 avec un produit branche 21) n’est pas garanti.

Qu’est-ce qu’un profil de risque ?

Au moment de souscrire un contrat d’assurance, votre intermédiaire en assurance vous soumettra un questionnaire. Il ressortira entre autres de cette analyse des besoins votre profil de risque. Ce profil détermine si vous êtes prêt à prendre beaucoup ou peu de risque avec votre argent en vue de bénéficier d’un rendement plus élevé. Sur la base de ce profil de risque, vous vous verrez proposer un produit plus dynamique (plus de risque) ou plus défensif (moins de risque).

Comment mon profil de risque influence-t-il mon capital garanti ?

Tout dépend de la façon dont vous épargnez. Pour les assurances, la branche 21 offre plus de sécurité, mais la branche 23 offre souvent un rendement plus élevé. Ce rendement plus élevé entraîne bien entendu un risque plus élevé. Il est aussi possible de commencer avec un risque élevé et d’exposer votre capital épargné à moins de risque lorsque vous approchez de la retraite.

Si vous épargnez 100% en branche 21, vous êtes assuré que le capital versé est intégralement garanti. Ce n’est pas le cas pour la branche 23. Mais si, dans le cadre d’une branche 23, vous venez à perdre 20 % de votre investissement suite à une baisse de valeur d’un fonds, vous bénéficierez encore de l’avantage fiscal de 30%.

Les garanties de l’Etat belge

En Belgique, toute institution financière est contrainte de participer au système de garantie des dépôts de l’Etat belge. Cela signifie que si l’institution venait à faire faillite, l’Etat garantirait un montant maximal de € 100.000 par personne par compte/assurance. Cette règle s’applique aux produits branche 21, pas aux produits branche 23.

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