Wat zijn de vier pijlers voor mijn pensioen?

De eerste pijler is uw wettelijk pensioen, de tweede pijler is het aanvullend pensioen dat u spaart als werknemer of zelfstandige, de derde pijler is het fiscaal pensioensparen en de vierde pijler is het niet-fiscaal pensioensparen.

Waarom zijn er vier pijlers?

In het verleden genoten mensen na een actieve carrière ongeveer 10 tot 15 jaar van hun welverdiende rust. Vandaag merken we dat dit gemakkelijk meer dan 20 jaar is. Een goede voorbereiding is dan ook onontbeerlijk. In België zijn er daarom 4 mogelijke ‘pijlers’ waarin u een pensioen kunt opbouwen, elk met zijn eigen regels. Deze verschillende pijlers zijn complementair aan elkaar: waar de ene pijler het laat afweten, heeft u de mogelijkheid om dit binnen een andere pijler recht te zetten.

Wat houden de vier pijlers voor pensioensparen in?

  • Eerste pijler. Dit is uw wettelijk pensioen dat u ontvangt van de Belgische staat. De voornaamste instanties die hiervoor instaan zijn de Rijksdienst voor Pensioenen (RVP, voor werknemers en zelfstandigen) en de Pensioendienst voor de Overheidssector (PDOS, voor statutaire ambtenaren waaronder leerkrachten, militairen, priesters, postbodes, enz.).

    Het is de taak van deze diensten om de inkomsten van de Sociale Zekerheid, gevormd door bijdragen van alle actieve leden, te verdelen onder alle gepensioneerden. De essentie van dit systeem is dan ook ‘repartitie’. Dit betekent dat de mensen die inkomsten hebben (verplicht) sociaal moeten zijn met mensen die dit niet (langer) hebben. Om hier een idee rond te vormen: elke werknemer en zelfstandige geeft ongeveer 7,5% van zijn inkomen aan de huidige gepensioneerden.

    Voor elke bijdrage die u betaalt, bouwt u zelf ook pensioenrechten op. Momenteel, nu de pensioenleeftijd nog op 65 jaar ligt, houdt dit in dat u gedurende 45 jaren stukjes wettelijk pensioen kunt opbouwen. Maar dit pensioen zal helaas niet volstaan om uw huidige levensstandaard te behouden. 

  • Tweede pijler: Omdat de eerste pensioenpijler vaak ontoereikend is, is het mogelijk om op het niveau van uw onderneming als werknemer of als zelfstandige ook een pensioen op te bouwen. Dit aanvullende pensioen verschilt sterk van de eerste pijler. Terwijl andere, actieve personen bijdragen betalen voor de wettelijke pensioenen die ook nu worden uitgekeerd (repartitie), maakt de 2de pijler gebruik van ‘kapitalisatie’. Dit houdt in dat er een kapitaal wordt opgebouwd voor één persoon, dat aan de kant wordt gezet totdat deze persoon effectief op pensioen gaat.

    De Belgische demografie heeft een grote impact op de wettelijke pensioenen (doordat er steeds meer gepensioneerden zijn, worden de wettelijke pensioenen hoe langer hoe kleiner), maar voor de 2de pijler heeft de veranderende bevolkingsverhouding geen impact omdat uzelf of uw werkgever spaart voor uw pensioenkapitaal.

  • Derde pijler: Zowel de 1ste als de 2de pijler zijn gekoppeld aan de arbeidsloopbaan. Als u niet of slechts weinig heeft gewerkt, valt u met andere woorden uit de boot. Daarom bestaan er ook nog andere mogelijkheden om een appeltje voor de dorst aan de kant te zetten. Meer nog, deze mogelijkheden worden door de overheid fiscaal sterk aangemoedigd. In België bestaan er twee mogelijkheden om fiscaal te sparen voor persoonlijke rekening, namelijk het pensioensparen en langetermijnsparen.
  • Vierde pijler: denkt u met de eerste drie pijlers niet toe te komen? Dan kunt u ook nog niet-fiscaal sparen. In feite zijn het aantal mogelijkheden in deze pijler zo goed als eindeloos. 
Wat moet ik over mijn pensioen weten-ERGO-Que dois-je savoir au sujet de la pension
ERGO maakt gebruik van Cookies 
Deze website maakt gebruik van cookies en vergelijkbare technieken (zoals pixels). Cookies zijn kleine bestanden die op uw computer worden opgeslagen door de websites die u bezoekt. Ze worden regelmatig gebruikt om websites te laten werken, of efficiënter te laten werken, en om informatie te verstrekken aan de eigenaars van de website. Wij gebruiken cookies om een goede werking van onze website te garanderen en om onze website gemakkelijker in gebruik te maken. We gebruiken ook cookies voor anonieme statistieken die ons in staat stellen te begrijpen hoe u onze website gebruikt en om ons te helpen de klantenservice voor u te verbeteren.
Bij een bezoek aan onze website neemt u kennis van de ERGO cookie-melding. U heeft het recht om het gebruik van cookies te accepteren of te weigeren. Gelieve er rekening mee te houden dat het weigeren van het gebruik van cookies een impact kan hebben op de functionaliteit van onze website. Als u meer wil weten over het gebruik van cookies door ERGO, of als u uw cookie-instellingen voor deze website wil aanpassen, raadpleeg dan ons beleid betreffende Cookies.
Meer informatie Ik ga akkoord