Est-il préférable de se constituer une épargne à long terme ou une épargne-pension ?
Les deux, mais le plus intéressant est de commencer par l’épargne-pension avant de se constituer une épargne à long terme. Ce qui s’explique par plusieurs raisons fiscales.
Quelle est la différence entre les deux ?
Un impôt au terme spécifique s’applique au capital constitué de l’épargne-pension et de l’épargne à long terme. Une taxation est retenue, non à l’échéance du contrat, mais bien à l’âge de 60 ans. Cette taxation s’élève à 8% pour une épargne-pension et à 10% pour l’épargne à long terme. La participation aux bénéfices, quant à elle, n’est pas taxée.
Vous ne devez pas payer 2% de taxe sur les primes d’épargne-pension, alors que c’est le cas pour l’épargne à long terme et les autres assurances-vie souscrites par une personne physique.
Il est possible de continuer l’épargne à long terme après l’âge de 65 ans pour autant que vous ayez commencé à temps. Vous bénéficiez ainsi plus longtemps de la réduction d’impôt pour ce qui est de l’épargne à long terme. Attention : si vous ne payez pas d’impôts, vous ne pouvez bénéficier d’aucune réduction. Commencer à temps une épargne à long terme est ainsi particulièrement intéressant pour les personnes qui devraient payer des impôts élevés même une fois leur pension prise.
Par quel type d’épargne est-il préférable de commencer ?
Les différences ci-dessus montrent qu’il est plus intéressant de commencer à se constituer une épargne-pension avant de souscrire une épargne à long terme. Vous ne payez en effet pas de taxe de 2% sur la prime. L’impôt au terme s’élève à seulement 8% au lieu de 10%.